Кто мы?

Блог Профи — сервиса, где специалисты и клиенты находят друг друга. Хотите попробовать?

Перейти на сайт Профи
Тест-драйв

Личный бюджет: как посчитать свои деньги

По данным Левада-Центра, 65% россиян не откладывают деньги на чёрный день. У одних нет возможности, у других — привычки. Наши эксперты расскажут, как быть более осознанными по отношению к финансам.
личный бюджет

Как контролировать траты

Бывает, что и зарабатывает человек вроде прилично, а денег всё равно постоянно не хватает. Поэтому имеет смысл начать с вопроса, а куда, собственно, они утекают? Например, привычка ежедневно покупать кофе навынос обходится в 100 000 рублей в год. На эти деньги вполне можно съездить отдохнуть.

Андрей Волков финансовый консультант

4,88 41

Открыть анкету

Необязательно начинать новую жизнь резко, важно выделить себе конкретный период — неделю или месяц и начать фиксировать свои траты: вручную или через приложение. Если расходы привязаны к одной карте, то для этой цели подойдёт и мобильный банк, где траты разделены по группам, начиная с общественного транспорта и заканчивая подписками. Детализировать очень важно. Только так можно оценить, сколько и на что вы расходуете.

Его коллега Евгений Ерёмкин более десяти лет ведёт таблицу в Excel, где каждый день фиксирует траты. Главное правило — записывать их не приблизительно, а до копейки — так, чтобы остаток по таблице сходился с остатком в кошельке. Именно привычка анализировать, а не экономить, по его мнению, первый шаг к благосостоянию.

После анализа бюджета меняется отношение к деньгам. Если вы поняли, что за месяц потратили на фастфуд 60 000 рублей, есть понятный выбор: например, ресторанная еда каждый день или серьёзный учебный курс. Найдите, с чем сравнить необоснованные траты, это мотивирует пересмотреть расходы, — советует Евгений Ерёмкин.

— Если человек фрилансер или самозанятый и не может рассчитывать на фиксированную зарплату, — говорит Юрий Репях, — нужно постараться сделать доход регулярным. Но если такой возможности нет, то спланировать свои расходы всё равно можно.

Главный совет — при поступлении денег по максимуму гасить все обязательные платежи, можно даже с запасом на несколько месяцев вперёд. И если в один месяц сумма доходов достаточно крупная, то лучше внести часть средств, например, на досрочное погашение кредитов, чтобы закрыть вопрос с большими тратами до тех пор, пока вы не получите следующую крупную сумму.

Ещё один совет — стараться постоянно повышать не только количество, но и качество своих доходов. Если вы самозанятый и работаете на десяти проектах, получая за каждый 2000–3000 рублей, то лучше найти два источника дохода, которые в сумме дадут ту же сумму.

Как сэкономить

Допустим, первый шаг вы уже сделали — теперь вы знаете, сколько денег нужно на продукты, на проезд, на коммунальные платежи, а сколько уходит в никуда. Второй шаг — придумать, как оптимизировать траты. Есть несколько способов: можно просто поставить себе лимит на день и брать с собой не больше определённой суммы наличными. Или определить для себя финансовую планку для конкретной группы расходов на месяц — например, косметика или алкоголь. Или купить всё то же самое, только дешевле.

— Не нужно сразу выстраивать сложную стратегию и лишать себя удовольствий. Просто если вы тратите много денег на фастфуд, то заглядывайте в такие заведения реже. Если много уходит на продукты — возможно, стоит сравнить цены в разных магазинах и начать делать закупки через мелкооптовые точки, где наценка меньше, чем в розничной сети. Особенно это актуально, если продукты в вашей корзине примерно одни и те же. Их можно брать большой партией на несколько месяцев вперёд. Иногда мы переплачиваем, когда заказываем продукты в сервисах доставки еды и онлайн-магазинах. Это происходит потому, что мы физически не перекладываем эти продукты из корзины на ленту перед кассой, из тележки в машину. Возможность что-то сделать своими руками тоже помогает контролировать траты, — говорит Андрей Волков.

К необоснованным тратам наши специалисты относят покупку алкоголя в ресторанах, где цена на один бокал или бутылку будет в разы выше, чем в магазине, поездки на такси в часы пик, выбор «дорогих» дат для отпуска или посещения достопримечательностей — это время каникул и праздников.

Юрий Репях финансовый консультант

5,0 15

Открыть анкету

Траты бывают умные и глупые. Умные — это купить MacBook, зная, что с его помощью вы более эффективно решите рабочие задачи и повысите свою стоимость на рынке труда. Глупые — купить, а то и взять в кредит дорогую вещь, толком не понимая, зачем она нужна.

Как делать крупные покупки

«Планировать» — главное слово в осознанном потреблении, а импульсивность — главная опасность. Если у вас есть мечта купить квартиру, машину или новый телефон, эксперт Евгений Ерёмкин советует от этапа анализа трат перейти к этапу бюджетирования: поставить цель, определить её стоимость и понять, сколько времени нужно, чтобы отложить деньги и купить что хочется без ущерба для обязательных расходов.

— Имеет смысл планировать расходы на «большие» подарки. Во-первых, можно составить чёткий список, во-вторых, покупать подарки постепенно и значительно экономить на некоторых из них, например по акции. Если планировать на год пока не получается, продумайте, на что вы будете жить, перед началом месяца. Например, расходы на новогодние праздники можно просчитать в ноябре. Нужно сначала учесть траты на продукты, ЖКХ, проезд, обеды на работе, и только потом распределять оставшуюся сумму на подарки. Не наоборот, — говорит Евгений Ерёмкин.

Наш эксперт рекомендует эту практику не только для больших покупок, можно составить план на ближайшие 15 дней и максимально подробно указать в нём все статьи расходов. А потом сравнить фактические траты с теми, что вы спланировали, сделать выводы и составить бюджет-план на следующие 15 дней. Так картина ваших трат будет наиболее полной.

как накопить подушку безопасности

Как накопить подушку безопасности

Ещё один важный аспект — думать на шаг вперёд и постоянно откладывать на чёрный день. Так непредвиденные траты на поход ко врачу или ремонт техники не ударят по бюджету.

Андрей Волков финансовый консультант

4,88 41

Открыть анкету

Подушка безопасности в классическом экономическом контексте — это деньги, которых вам хватит от полугода до трёх лет вашей жизни без снижения уровня трат. Чтобы понять, есть ли она у вас, можно установить минимум, необходимый для жизни, и умножить его хотя бы на шесть. Если таких денег на вашем счёте нет — пора задуматься. Если в месяц вы тратите больше 50% своих доходов, то вы тоже в зоне риска. Откладывать можно, даже существенно не меняя образ жизни, — хотя бы переводя 10% дохода на сберегательный счёт.

Такая, самая простая, стратегия, по мнению эксперта, поможет подстелить соломки не только на случай потери источников дохода, но и в более долгой перспективе, когда настанет время выходить на пенсию. Откладывать на неё хотя бы по 10% лучше начать как можно раньше, не дожидаясь 40 или 50 лет.

— Подушка безопасности в любом случае будет таять из-за инфляции, поэтому она не должна быть слишком большой. Можно часть дохода вложить в облигации федерального займа (ОФЗ) — они достаточно ликвидны, надёжны, и их, как правило, можно быстро продать в будущем. Такой инструмент даёт маленькую доходность, но по крайней мере снижает эффект инфляции, — обращает внимание Юрий Репях.

можно ли увеличить доходы

Можно ли увеличить доходы

Приумножить доход гораздо сложнее, чем оптимизировать траты. Можно открыть банковский вклад, сравнив условия разных операторов и разбив деньги на несколько частей, или вложить деньги в профессиональное и личное развитие, чтобы стать более востребованным специалистом и претендовать на более высокую должность. Ещё один инструмент очень популярен в последнее время, но связан с риском — это инвестирование.

— Все свои доходы я делю на систему фондов: по 30% — на ежемесячные расходы, на запланированные покупки, на инвестиции и оставшиеся 10% — на благотворительность. Часть для инвестиций — это и есть возможность заработать больше, — отмечает Юрий Репях.

Специальные знания, чтобы освоить инвестирование, по его мнению, не нужны. Главный совет — не выходить на большие суммы, пока вы набираетесь опыта, и не вкладывать все деньги в один актив.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями

Похожие статьи